היקלעות למצב של חדלות פירעון היא חוויה מטלטלת ומלחיצה עבור רבים, המלווה בחששות כבדים לעתיד הכלכלי, האישי והמשפחתי. ההתמודדות עם חובות שאינם ניתנים לתשלום, איומי נושים והליכים משפטיים סבוכים עלולה להוביל לייאוש ולתחושת אובדן שליטה. במציאות כלכלית משתנה, יותר ויותר אנשים מוצאים את עצמם במצב זה – בין אם עקב כשל עסקי, פיטורים פתאומיים, מחלה קשה או משבר אישי בלתי צפוי. חשוב להבין כי זהו אינו סוף הדרך, אלא נקודת מפנה שיכולה להוות הזדמנות אמיתית לשיקום כלכלי, לפתיחת דף חדש ולחזרה למסלול חיים יציב ובריא יותר. תהליך פשיטת הרגל, שבעבר נתפס כסטיגמה חברתית, הפך בשנים האחרונות לכלי משפטי חיוני ומרכזי המאפשר ליחידים ולעסקים לצאת ממעגל החובות, תוך קבלת הגנה משפטית הולמת.
במאמר זה נצלול לעומק עולם חדלות הפירעון ושיקום כלכלי, הידוע בכינויו "פשיטת רגל", ונפרט את השלבים, הדרישות והמשמעויות הכרוכות בו. ליווי מקצועי של עורך דין המתמחה בתחום הוא קריטי להצלחת התהליך ולהשגת התוצאות הרצויות. עו"ד איתי גת רימון, בעל ניסיון רב בליווי חייבים ונושים כאחד, חולק כאן תובנות מעשיות שיסייעו להבין את התהליך, לקבל החלטות מושכלות, להימנע מטעויות נפוצות ולנווט בבטחה במבוך הבירוקרטי והמשפטי. נדון בהגשת הבקשה, בשלבי ההליך השונים, בהתמודדות עם נושים, בהשלכות על נכסים וזכויות, ובקבלת ההפטר המיוחל – מתוך מטרה לצייד אתכם בכלים ובהבנה הנדרשים כדי לעבור את התהליך בצורה יעילה ומסודרת ככל האפשר.
בתהליך פשיטת רגל? עוד איתי גת רימון יסביר לכם את כל הפרטים.
המדריך השלם להבנת תהליך פשיטת הרגל: כל מה שחייבים לדעת
תחום פשיטת הרגל, המכונה כיום חדלות פירעון ושיקום כלכלי, עבר בשנים האחרונות שינויים משמעותיים והפך לכלי מרכזי עבור יחידים ועסקים שנקלעו למצוקה כלכלית עמוקה. עבור רבים, המושג "פשיטת רגל" מעלה קונוטציות שליליות של כישלון ואובדן, אך בפועל, החוק והפסיקה המודרניים רואים בו מנגנון לשיקום כלכלי, למתן הזדמנות שנייה ולחזרה למעגל הפעילות הכלכלית בצורה בריאה ויציבה יותר. המטרה המרכזית של הליך חדלות פירעון היא לאפשר לחייב להשתחרר מנטל חובותיו, תוך מיצוי נכסיו לטובת נושיו באופן הוגן ושקוף. במקביל, ההליך מעניק לחייב הגנה מפני הטרדות נושים, עיקולים והליכים משפטיים נוספים, ומאפשר לו להתמקד בבניית עתיד כלכלי חדש.
כדי למקסם את סיכויי ההצלחה, חשוב להבין את שלבי ההליך, את הזכויות והחובות של החייב, ואת ההבדל בין הליך חדלות פירעון ליחידים לבין הליך פירוק חברות. כמו כן, נדרש להכיר את תפקידם של בעלי התפקידים השונים, כגון המנהל המיוחד והנאמן, ואת ההשלכות המשפטיות והמעשיות של כל שלב. כך למשל, הגשת בקשה לפתיחת הליכים יכולה להוביל להקפאת הליכים משפטיים נגד החייב, מה שמעניק לו מרחב נשימה חשוב. הבנה מעמיקה של התהליך, לצד ליווי מקצועי של עורך דין המתמחה בתחום, כדוגמת עו"ד איתי גת רימון, היא תנאי הכרחי לשיקום כלכלי אמיתי ויציב.
התמודדות עם חובות – מתי כדאי לשקול הליכי חדלות פירעון?
ההחלטה לפנות להליכי חדלות פירעון היא החלטה קשה ומורכבת, אך לעיתים היא הדרך היחידה והנכונה להתמודד עם מצב כלכלי שאינו בר־פתרון באמצעים רגילים. השאלה המרכזית היא מתי מגיעים לנקודה שבה הליכים אלו הופכים לאופציה ריאלית ומועדפת. לרוב קיימים מספר סימני אזהרה המעידים על כך שהחובות יצאו משליטה ודורשים התערבות משפטית: כאשר החייב אינו מסוגל לשלם את חובותיו במועדם באופן עקבי, צובר איחורים חוזרים בתשלומים, מפר הסכמי חוב, ומקבל מכתבי התראה והודעות על פתיחת הליכי גבייה (הוצאה לפועל, תביעות משפטיות) מצד נושים – מדובר ב"חדלות פירעון בפועל".
סימן נוסף הוא מצב שבו סך החובות עולה באופן משמעותי על שווי הנכסים שבידי החייב – "חדלות פירעון מאזנית". במצב כזה, גם אם ימכרו כל הנכסים, החייב יישאר עם חובות משמעותיים, ולכן מכירת נכסים באופן פרטי ללא תכנון עלולה להחמיר את המצב. דוגמה לכך היא אדם שצבר חובות בשל כשל עסקי, אירוע רפואי חמור או גירושין, ומוצא עצמו ללא יכולת אמיתית לפרוע את חובותיו. במקרים כאלה מדגיש עו"ד איתי גת רימון כי אין להמתין עד לסגירת חשבונות בנק או הטלת מגבלות חמורות, אלא לפנות לייעוץ משפטי בשלב מוקדם. תכנון נכון וניהול מוקפד של ההליך יכולים לצמצם נזקים, להגן על נכסים מסוימים (כגון דירת מגורים בתנאים מסוימים) ולאפשר התחלה כלכלית חדשה בצורה מבוקרת וחוקית.
תפקידו של עורך הדין איתי גת רימון בהליך חדלות פירעון
הליך חדלות פירעון הוא מערכת משפטית מורכבת ורבת־שלבים, הכוללת התנהלות מול הממונה על חדלות פירעון, כונס הנכסים הרשמי, בית המשפט ונושים שונים. במציאות זו, תפקידו של עורך הדין הוא קריטי. עו"ד איתי גת רימון מלווה את החייב משלב הייעוץ הראשוני ועד לקבלת צו ההפטר, ומשמש כגורם המנווט את ההליך כולו. בשלב הראשון הוא מבצע ניתוח מעמיק של מצבו הפיננסי של הלקוח, אוסף נתונים על חובות, נכסים, הכנסות והוצאות, ובוחן את הסיבות שהובילו לחדלות הפירעון. על בסיס מידע זה מגובשת אסטרטגיה משפטית מותאמת אישית, לרבות בחינה האם נכון לפתוח בהליכי חדלות פירעון או לנסות להסדיר את החובות מחוץ לכותלי בית המשפט.
לאחר קבלת ההחלטה על פתיחת הליך, עו"ד גת רימון אחראי על הכנת כל המסמכים הדרושים – בקשה מסודרת, דוחות כספיים, רשימת נושים, הצהרת הכנסות והוצאות ועוד. כל טעות או חוסר דיוק עלולים לעכב את ההליך ואף לפגוע בתוצאותיו. בנוסף, הוא מייצג את החייב בדיונים בבית המשפט, בישיבות עם הממונה ובעלי התפקידים האחרים, ומנהל משא ומתן עם הנושים במטרה להגיע להסדרי חוב נוחים ככל האפשר. לאורך כל ההליך הוא מוודא שהזכויות של הלקוח נשמרות, מסייע בהכנת הדוחות התקופתיים ומדריך את החייב כיצד לנהל את הוצאותיו והתחייבויותיו. במקרים בהם מתעוררות מחלוקות באשר לנכונות הצהרות החייב, לעו"ד גת רימון תפקיד מרכזי בהצגת ראיות ובנימוק טענות החייב באופן משפטי ומבוסס.
מהי פשיטת רגל וכיצד היא מתנהלת?
פשיטת רגל, או בשמה העדכני "חדלות פירעון", היא הליך משפטי המיועד לאנשים פרטיים או לחברות שאינם יכולים לעמוד בתשלום חובותיהם. מטרת ההליך היא להסדיר את החובות באופן מוסדר וחוקי, תוך איזון בין זכויות החייב לבין האינטרסים של הנושים. התהליך מתחיל לרוב בהגשת בקשה לפתיחת הליכים, על ידי החייב או על ידי אחד מנושיו. עם פתיחת ההליך מוטלים עיקולים והגבלות על נכסי החייב, לרוב ממונה נאמן האחראי לבחון את מצבו הכלכלי, לאתר נכסים, ולגבש תוכנית פירעון לנושים. במקביל מוקפאים הליכי גבייה חיצוניים נגד החייב, כמו הליכי הוצאה לפועל, וכך ניתנת לו "הגנה" המאפשרת להתמקד בהליך השיקום.
למרות מורכבותו, הליך חדלות פירעון טומן בחובו הזדמנות אמיתית לחייבים לחזור למסלול כלכלי תקין, ללא הכבדה מתמדת של חובות עבר. הבנה של השלבים השונים – החל מהגשת הבקשה, דרך קביעת צו התשלומים, ניהול הנכסים והכנת הדוחות, ועד לשלב מתן ההפטר – היא חיונית להתנהלות נכונה, הן מול הנושים והן מול רשויות החוק.
התפקיד הקריטי של עורך דין בתהליך פשיטת רגל
התפקיד של עורך דין בתהליך חדלות פירעון הוא מרכזי להצלחתו. מדובר בהליך משפטי עמוס בירוקרטיה, מסמכים, מועדים קצובים ודינים מורכבים, שללא ניסיון מתאים עלול להיראות כמבוך. עורך דין מומחה בתחום, כמו
עורך דין לענייני פשיטות רגל, מלווה את החייב לאורך כל הדרך – החל מאיסוף המסמכים והכנת הבקשה לפתיחת הליכים, דרך הייצוג מול בתי המשפט, הממונה, נאמנים וכונסי נכסים, ועד לקבלת צו ההפטר. תפקידו אינו מסתכם בייצוג טכני בלבד, אלא כולל גיבוש אסטרטגיה כוללת, ניסוח כתבי טענות, ניהול משא ומתן עם הנושים ודאגה לכך שכל שלב יתבצע בהתאם לחוק ותוך שמירה על האינטרסים של החייב.
ללא ייעוץ וליווי משפטי מקצועי, עולה הסיכון לטעויות קריטיות, לדחיית הבקשה, או לקבלת החלטות שאינן משרתות את טובת החייב. בחירת עורך דין מנוסה בתחום חדלות פירעון היא לכן אחת ההשקעות החשובות ביותר בדרכו של החייב להחלמה כלכלית ולפתיחת דף חדש.
בתהליך פשיטת רגל? עו\ד איתי גת רימון עם כל מה שצריך לדעת.
תהליך פשיטת רגל, או חדלות פירעון ושיקום כלכלי, הוא הליך מורכב ועדין בעל השלכות רחבות על חייו של החייב ובני משפחתו. תכליתו אינה רק גביית חובות, אלא יצירת מסלול שיקומי המאפשר לחייב לעמוד בחלק מחובותיו לנושים, בצורה הוגנת ומוסדרת, ובהמשך לקבל הזדמנות לפתוח דף חדש. לשם כך קבע המחוקק מסלולים שונים ותנאים ברורים, שנועדו להבטיח שההליך יתנהל ביעילות, בשקיפות ותוך איזון בין האינטרסים של החייב ושל הנושים. הבנת ההבדלים בין המסלולים, לצד בחירה בייצוג משפטי מתאים, הם מפתח להצלחת ההליך ולחזרה לחיים כלכליים יציבים.
מהו תפקידו של עורך דין בהליך חדלות פירעון כיום?
עם כניסתו לתוקף של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח–2018, הורחב משמעותית תפקידו של עורך הדין בהליך. אם בעבר התמקד תפקיד זה בעיקר בהגשת מסמכים וייצוג בבית המשפט, כיום עורך דין המתמחה בתחום, כמו עו"ד איתי גת רימון, משמש גם כיועץ אסטרטגי ומלווה אישי של החייב. הוא מסייע בהבנת מורכבות החוק, בניתוח מצבו הכלכלי של החייב, בבחירת המסלול המתאים (הליך חדלות פירעון ליחיד, הסדר חוב מחוץ לבית המשפט ועוד), ובניהול הקשר עם כלל הרשויות והגופים המעורבים.
עורך הדין אחראי על איסוף ותיאום המסמכים הדרושים, הכנת דוחות, הגשת בקשות שונות לממונה ולבית המשפט, וייצוג החייב מול כונס הנכסים הרשמי, הנושים ובפורומים המשפטיים. עו"ד מיומן יודע לנהל משא ומתן להשגת הסדרי חוב יעילים, להגן על זכויות החייב, למנוע טעויות יקרות, ולהגדיל את הסיכוי לקבלת הפטר במסגרת זמן סבירה. מעבר לכך, הוא מסייע לחייב להתמודד עם הקשיים הרגשיים והלחץ הנפשי הנלווים לתהליך.
האם כדאי להגיש בקשה לפשיטת רגל?
ההחלטה האם להגיש בקשה לפשיטת רגל (חדלות פירעון) היא אחת ההחלטות המשמעותיות ביותר בחייו הכלכליים של אדם, ואינה צריכה להתקבל בקלות דעת. מצד אחד, ההליך מהווה "גלגל הצלה" לחייבים השקועים בחובות שאין להם דרך ריאלית לפרוע, ומציע אפשרות לקבלת הפטר מחובות ופתיחת דף חדש. בנוסף, כבר עם מתן צו לפתיחת הליכים, ניתנת לרוב הגנה בדמות עיכוב הליכים, המונע מנושים להמשיך בפעולות גבייה ואף לפתוח תיקים חדשים.
מצד שני, ההליך כרוך בהגבלות משמעותיות על החייב: מגבלות על ניהול חשבון בנק ושימוש בכרטיסי אשראי, לעיתים איסור יציאה מן הארץ, פגיעה במוניטין הכלכלי ודרישה לשיתוף פעולה מלא וחשיפה של כלל הנכסים וההתחייבויות. החייב נדרש לעמוד בתשלום חודשי לקופת הנשייה למשך תקופה מסוימת ולעמוד בכל דרישות ההליך. לכן, יש לבחון בכובד ראש את חומרת החובות, את יכולת ההחזר הנוכחית והעתידית, ואת האלטרנטיבות – כגון הסדרי חוב פרטיים או איחוד תיקים בהוצאה לפועל. עו"ד איתי גת רימון מסייע לשקול את מכלול השיקולים ולהחליט האם הליך חדלות פירעון הוא הצעד הנכון בנסיבות המקרה.
טבלת השוואה: המסלולים השונים להסדרת חובות
כדי להבין טוב יותר את האפשרויות השונות להסדרת חובות, מובאת להלן טבלה המשווה בין שלושה מסלולים מרכזיים: הליך חדלות פירעון (לשעבר פשיטת רגל), הסדר חוב מחוץ לכותלי בית המשפט ואיחוד תיקים בהוצאה לפועל.
| מאפיין | הליך חדלות פירעון (לשעבר פשיטת רגל) | הסדר חוב מחוץ לכותלי בית המשפט | איחוד תיקים בהוצאה לפועל |
|---|---|---|---|
| רשות מנהלת | הממונה על חדלות פירעון ושיקום כלכלי / בית המשפט | החייב והנושים (באמצעות עו"ד) | רשם ההוצאה לפועל |
| מטרת ההליך | הפטר מחובות ושיקום כלכלי, לאחר תשלום חלקי | הגעה להבנות עם הנושים להקטנת חובות או פריסתם | ריכוז החובות וקביעת תשלום חודשי אחיד |
| סוגי חובות מטופלים | מרבית סוגי החובות (למעט חובות מסוימים כמו קנסות ספציפיים) | חובות שניתן להגיע לגביהם להסדר עם הנושים | חובות בתיקי הוצאה לפועל (למעט מזונות) |
| הגבלות על החייב | משמעותיות (יציאה מהארץ, בנק, אשראי) לתקופת ההליך | תלויות בהסכמות עם הנושים, לרוב מתונות יותר | הגבלות שונות (למשל על רישיון נהיגה ובנק) עד סילוק החוב |
| קבלת הפטר / סיום | הפטר מחובות בסיום התוכנית (בדרך כלל כעבור כ–3 שנים) | סיום התשלומים על פי ההסדר | סילוק כלל החובות בתיקים המאוחדים |
| יתרונות עיקריים | הפטר מחובות, שיקום כלכלי, הגנה מפני נושים | גמישות, שמירה יחסית על מוניטין, הימנעות מהליך פורמלי | ארגון החובות, תשלום חודשי קבוע ונוח יותר לניהול |
| חסרונות עיקריים | הליך ארוך, חשיפה מלאה, הגבלות נרחבות ופגיעה בדירוג אשראי | תלוי ברצון הנושים, לא תמיד ניתן להגיע להסכמות מלאות | חל רק על חובות בהוצאה לפועל, אין הפטר, נדרש תשלום מלא של החובות |
דוגמאות למקרים בהם עורך דין לחדלות פירעון יכול לעזור
הליכי חדלות פירעון מגוונים ומורכבים, ועורך דין מנוסה יכול לסייע במצבים רבים, למשל:
1. חייב פרטי בעל חובות רבים המעוניין בהפטר: אדם שצבר חובות מכרטיסי אשראי, הלוואות בנקאיות וחשבונות שלא שולמו, בסכומים ניכרים, ומשכורתו אינה מספיקה לכיסוי החובות והריביות. עורך דין מלווה אותו בהליך חדלות פירעון ליחיד, בונה תוכנית שיקום כלכלית, מסדיר את התשלומים החודשיים מול הממונה ופועל לקבלת הפטר שיאפשר התחלה חדשה ללא חובות עבר.
2. עסק קטן שנקלע לקשיים: יזם שפתח עסק קטן שהצליח בתחילה, אך כתוצאה ממשבר כלכלי או שינוי בשוק נקלע לחובות כלפי ספקים, בנקים ורשויות המס. עורך הדין בוחן האם ניתן להגיע להסדרי חוב מחוץ לבית המשפט, או שיש להגיש בקשה לפירוק החברה וחדלות פירעון של בעל העסק. במקביל הוא מנסה להגן על נכסים אישיים ולצמצם נזקים.
3. מניעת טעויות בהליך: חייבים המנהלים את ההליך לבדם עלולים לבצע טעויות קשות – אי־הצהרה על נכסים, העברת נכסים לקרובי משפחה (הענקה אסורה), אי־עמידה בדיווחים או בתשלומים – טעויות העלולות להוביל לדחיית הבקשה או לסנקציות. עורך דין מקצועי מלווה את החייב, מוודא שההליך מתנהל כחוק, מונע טעויות ומגדיל את סיכויי קבלת ההפטר.
סיכום
הליך חדלות פירעון, אף שלעיתים נחווה כסוף הדרך, מהווה למעשה מנגנון שיקומי שנועד לסייע לחייבים לצאת ממעגל החובות. המעבר מהכינוי "פשיטת רגל" ל"חדלות פירעון ושיקום כלכלי" משקף שינוי תפיסתי חשוב: ממיקוד בסנקציות כלפי החייב להתמקדות בהזדמנות שנייה ובבניית עתיד כלכלי יציב. יחד עם זאת, ההליך מורכב, רווי בבירוקרטיה ולעיתים מלווה בלחץ נפשי כבד, ולכן התנהלות מקצועית ומושכלת לכל אורכו היא חיונית.
בתהליך פשיטת רגל חשוב להבין היטב את ההשלכות המיידיות והארוכות טווח של הצעד. עו"ד איתי גת רימון מדגיש כי אף שמדובר בהחלטה לא פשוטה, לעיתים זו הדרך היחידה להשיב את השליטה הפיננסית לידיים. ההליך נועד לאפשר לחייבים להשתחרר מחובות כבדים ולפתוח דף חדש, תוך שמירה ככל האפשר על אינטרס הנושים.
הבנת היתרונות והחסרונות
אחד היתרונות המרכזיים של הליך פשיטת רגל הוא אפשרות לקבלת צו הפטר בסוף התהליך, המוחק את יתרת החובות ומאפשר לחייב להתחיל מחדש ללא נטל העבר. בנוסף, צו לפתיחת הליכים מלווה בדרך כלל בעיכוב הליכים, המונע מנושים להמשיך בפעולות גבייה או לפתוח תיקים חדשים, ומעניק לחייב הגנה משפטית משמעותית.
מנגד, ישנם גם חסרונות: הגבלות על קבלת אשראי, על ניהול חשבון בנק ועל יציאה מהארץ, לצד פגיעה בדירוג ובמוניטין הפיננסי. עם זאת, כפי שמציין עו"ד גת רימון, במקרים רבים עצם נקיטת ההליך היא צעד חיובי בדרך לבניית מציאות כלכלית חדשה ומאוזנת יותר, במיוחד כאשר אין אפשרות ריאלית אחרת להסדרת החובות.
החשיבות בליווי משפטי
הליך חדלות פירעון דורש ידע משפטי מעמיק והיכרות עם דרישות הממונה, בתי המשפט והנושים. מעורבות של עורך דין המתמחה בתחום, כמו עו"ד איתי גת רימון, היא קריטית להבטחת ניהול תקין ויעיל של ההליך. עורך הדין מסייע בהכנת המסמכים, בהגשת הבקשות, בייצוג בדיונים, ובהתמודדות עם דרישות הנאמן או הממונה.
ליווי מקצועי מפחית משמעותית את הסיכון לטעויות או לעיכובים מיותרים, שעלולים לפגוע בסיכויי החייב לקבלת הפטר. עו"ד גת רימון מדגיש את חשיבות התקשורת הפתוחה והשקופה בין החייב לעורך הדין, כדי להבטיח הבנה מלאה של המצב וקבלת החלטות מושכלות בכל שלב.
התנהלות נכונה במהלך התהליך
בתקופת חדלות הפירעון נדרשת מהחייב התנהלות פיננסית אחראית ושקופה. עליו לשתף פעולה עם הנאמן או כונס הנכסים, להגיש דוחות שוטפים על הכנסות והוצאות, ולעמוד בתשלומי ההחזר שנקבעו בצו התשלומים. הפרת תנאים אלו עלולה להביא לעיכובים משמעותיים ואף לביטול ההליך.
עו"ד גת רימון מסייע לחייב להבין מראש את הציפיות והחובות המוטלות עליו, מלווה אותו במילוי הדוחות ובהתנהלות השוטפת מול בעלי התפקידים, ומספק מענה לשאלות ובעיות שמתעוררות בדרך. כך ניתן לצמצם סיכונים ולשמור על התהליך במסלול הנכון עד להשלמתו.
החיים שאחרי פשיטת הרגל
קבלת צו ההפטר מסמלת את סיום ההליך הפורמלי, אך בפועל היא תחילתה של תקופה חדשה. לאחר השחרור מחובות העבר, על החייב ללמוד לנהל את כספו בזהירות ולמנוע חזרה למצב של חובות כבדים. עו"ד גת רימון ממליץ על תכנון פיננסי קפדני, בניית תקציב משפחתי וניהול מושכל של אשראי.
במקרים רבים מומלץ להיעזר בייעוץ כלכלי או פיננסי לאחר קבלת ההפטר, כדי לבנות בסיס יציב לעתיד, לשקם בהדרגה את המוניטין הפיננסי ולמנוע חזרה למעגל החובות. כך הופך הליך חדלות הפירעון מנקודת שפל כלכלית לנקודת מפנה חיובית.
מסקנה
הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי, המוכר לרוב כ"פשיטת רגל", הוא כלי משפטי רב־עוצמה עבור יחידים ועסקים הנתונים במצוקה כלכלית עמוקה. כפי שעו"ד איתי גת רימון מבהיר, אין מדובר רק בדרך להיפטר מחובות, אלא בתהליך שמטרתו הסופית היא שיקום כלכלי ופתיחת דף חדש. היתרונות המרכזיים – ובראשם קבלת צו הפטר והגנה מפני נושים – עולים במקרים רבים על החסרונות, במיוחד כאשר אין חלופה ממשית להתמודדות עם נטל החובות.
עם זאת, ההליך אינו נטול קשיים והגבלות זמניות, כגון מגבלות על ניהול חשבון בנק, קבלת אשראי ופגיעה בדירוג האשראי. הצלחת ההליך תלויה במידה רבה בליווי משפטי מקצועי: עו"ד מיומן כמו עו"ד גת רימון, בעל ניסיון בתחום, יכול להתוות את הדרך הנכונה, להבטיח עמידה בכל הדרישות המשפטיות והבירוקרטיות, ולמקסם את הסיכוי לסיום מוצלח של התהליך.
מעבר להיבטים המשפטיים, חשוב לזכור שהיעד הוא בניית עתיד כלכלי יציב. לאחר קבלת צו ההפטר יש לאמץ הרגלים פיננסיים נבונים, לנהל תקציב באחריות ולהיעזר בייעוץ מקצועי לפי הצורך. כך ניתן להבטיח שהליך חדלות הפירעון ישמש נקודת מפנה אמיתית – לא כאות לכישלון, אלא כהזדמנות לחיים כלכליים טובים, בטוחים ובריאים יותר.